L'assurance-perte d'emploi vaut-elle la peine?
Contenu
- Qu'est-ce que l'assurance perte d'emploi?
- Prestations supplémentaires d'assurance chômage
- Évaluation de l'assurance-chômage supplémentaire
- Domaine de carrière très demandé
- Existence d'un fonds d'urgence
- Avantages sociaux parrainés par un syndicat ou un employeur
- Assurance protection de prêt
- Chômage d'État
- Décider si vous devez souscrire une assurance perte d'emploi
L'assurance perte d'emploi est une couverture pour les travailleurs à temps plein qui fournit un revenu temporaire au cas où le preneur d'assurance perdrait son emploi. Beaucoup de gens s'inquiètent de la façon dont ils paieront leurs factures s'ils sont mis à pied. Si vous n’avez pas de fonds en réserve pour couvrir vos dépenses jusqu’à ce que vous aligniez un autre emploi, il existe des entreprises qui vendent une assurance perte d’emploi qui complètera vos revenus si vous vous trouvez dans cette malheureuse circonstance.
Vous pouvez être éligible aux prestations d'assurance chômage fournies par l'État si vous perdez votre emploi sans faute de votre part. Cependant, l'indemnisation du chômage sera une partie de votre salaire précédent, pas tout. L'assurance perte d'emploi pourrait vous aider à combler une partie de la différence pendant que vous cherchez un emploi.
Qu'est-ce que l'assurance perte d'emploi?
L'assurance-perte d'emploi, également appelée assurance-chômage complémentaire, fournit un revenu en cas de mise à pied. Il peut également couvrir une fermeture d'entreprise, la suppression d'un emploi ou toute autre cessation d'emploi couverte. La plupart des polices n'offrent pas de couverture si vous quittez, prenez votre retraite ou êtes renvoyé d'un emploi. Il existe plusieurs types de politiques de chômage supplémentaires:
- Police d'assurance complémentaire personnelle
- Prestations d'assurance chômage supplémentaires fournies par l'entreprise
- Couverture d'assurance complémentaire du syndicat
- Assurance chômage hypothécaire
- Assurance de protection des paiements
Prestations supplémentaires d'assurance chômage
Pour recevoir des prestations, vous devez avoir été mis à pied ou licencié sans faute. Si vous quittez, prenez votre retraite ou êtes licencié, vous ne serez pas admissible. La plupart des politiques de perte d'emploi ont une période d'attente de 60 jours à six mois avant d'être admissible aux prestations. La période d'attente commence après votre adhésion au plan. Si vous perdez votre emploi plus tôt que cela, vous ne pouvez pas récupérer.
Certaines polices paient des montants mensuels et d'autres offrent un paiement forfaitaire. Il peut y avoir un plafond sur la période pendant laquelle vous pouvez percevoir des prestations et sur le montant que vous serez payé.
Prenez le temps de rechercher des plans de chômage privés avant de vous inscrire, afin de bien comprendre les coûts, les conditions d'éligibilité et les avantages.
Évaluation de l'assurance-chômage supplémentaire
Avant de prendre la décision de souscrire une assurance chômage privée, évaluez votre situation professionnelle. Examinez également vos finances personnelles pour déterminer si le risque vaut le coût du paiement d'une prime d'assurance.
Domaine de carrière très demandé
Si vous avez un emploi ou une carrière en forte demande, il peut être au moins quelque peu résistant à la récession. Si c'est le cas, le temps qu'il vous faudra pour trouver un nouvel emploi sera plus court et vous n'aurez peut-être pas besoin d'une couverture. Dans un marché du travail solide, les candidats qualifiés sont embauchés rapidement.
Existence d'un fonds d'urgence
Vous devriez avoir un fonds d'urgence qui couvrirait vos dépenses et vous accompagnerait pendant une période de chômage. Les experts recommandent d'avoir en main suffisamment d'argent pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance. Si vous n'en avez pas beaucoup - ou que vous n'avez pas pensé à créer un fonds d'urgence - il n'est jamais trop tard pour mettre de côté tout ce que vous pouvez pour démarrer le fonds.
Avantages sociaux parrainés par un syndicat ou un employeur
Certains syndicats et employeurs ont des régimes d'avantages sociaux qui offrent une indemnité de chômage supplémentaire aux employés licenciés. Si vous êtes couvert par l'un de ces plans, vous n'aurez pas besoin de considérer une assurance privée.
Si vous avez une convention collective ou un contrat de travail qui comprend une indemnité de départ, cela peut suffire à compléter votre revenu.
Assurance protection de prêt
Certaines banques et compagnies d'assurance vendent une assurance de protection de prêt, appelée assurance de protection des paiements (PPI). Ce type d'assurance couvre les paiements sur les prêts, l'hypothèque, le financement automobile ou les cartes de crédit. Elle s'applique à court terme lorsque les besoins financiers sont dus au chômage ou à une invalidité temporaire.
Chômage d'État
Avant d'acheter une assurance perte d'emploi, vérifiez votre admissibilité aux prestations de chômage. Les prestations varient en fonction de votre lieu de résidence, mais votre site Web national sur le chômage devrait contenir des informations sur les critères de qualification. Ces informations contiendront également des informations sur les prestations hebdomadaires maximales que vous recevriez et sur la durée pendant laquelle vous pouvez percevoir ces prestations.
Gardez à l'esprit que les prestations de l'État sont versées pour un maximum de 26 semaines et pour des périodes plus courtes dans certains États. De plus, la rémunération maximale correspondra à un pourcentage de votre rémunération hebdomadaire, et non au montant total.
Décider si vous devez souscrire une assurance perte d'emploi
Votre situation financière et le type d'emploi que vous occupez détermineront si l'achat d'une assurance-chômage privée ou complémentaire vaut le coût de la prime mensuelle. Si vous vivez de chèque de paie en chèque de paie sans épargner pour vous permettre de traverser une période de chômage, les fonds supplémentaires peuvent vous aider à payer vos factures.
Si vous avez un régime de prestations pour perte d'emploi offert par l'employeur ou le syndicat ou un régime de protection hypothécaire ou de prêt personnel, vos dépenses peuvent être partiellement couvertes. Un fonds d'urgence combiné à des allocations de chômage de l'État peut suffire à vous submerger, surtout en période de faible chômage.
Considérez quelles dépenses vous pourriez réduire si vous perdiez votre emploi de façon inattendue. Vous pourrez peut-être compenser une partie de la perte de salaire, surtout s'il y a un autre salarié dans la famille.
Comme pour tout produit d'assurance, pesez soigneusement les avantages et les inconvénients avant d'acheter un plan. Décidez si vous en avez besoin et si elle offre une couverture suffisante pour vous assurer que vos dépenses sont couvertes.
