Options d'investissement dans le plan d'épargne d'épargne
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Les employés du gouvernement américain sont automatiquement inscrits au plan d'épargne d'épargne dans le cadre de leur forfait de retraite dans le cadre du système de retraite des employés fédéraux. Les employés fédéraux reçoivent automatiquement un montant égal à 1,0% de leur salaire déposé mensuellement dans leurs comptes de régime d'épargne d'épargne. Ils peuvent investir des dollars de salaire supplémentaires avec une contrepartie limitée par le gouvernement fédéral. Les employés fédéraux sous le régime de retraite de la fonction publique peuvent participer au régime d'épargne d'épargne, mais ils ne reçoivent pas les cotisations automatiques de 1,0% ou les contributions de contrepartie.
Les contributions au régime d'épargne d'épargne sont importantes, mais elles ne peuvent vous mener que jusqu'à présent. La clé de la croissance de cet argent est de l'investir.
Deux approches d'investissement
Les participants au régime d'épargne d'épargne ont deux options d'investissement. La première option consiste à investir dans les Lifecycle Funds ou L Funds. Ces fonds fonctionnent comme des fonds de retraite offerts par des sociétés d'investissement. La deuxième option consiste à investir dans des fonds individuels utilisés pour constituer les fonds L. Les participants peuvent utiliser l'une ou les deux approches.
Fonds L
Les fonds L sont nommés selon l'année approximative à laquelle les investisseurs pensent qu'ils commenceront à retirer de l'argent de leurs comptes de régime d'épargne d'épargne.Cette année n'est pas nécessairement l'année où un employé prendra sa retraite; cependant, l'année de la retraite et l'année où un employé commence à retirer des fonds sont souvent les mêmes. Les circonstances individuelles peuvent obliger un participant au régime à laisser de l'argent plus longtemps.
Les participants choisissent d'investir dans des fonds L pour plus de simplicité. Les employés fédéraux peuvent ne pas avoir le temps, les connaissances ou la volonté de gérer l'argent de leur régime d'épargne au moyen d'investissements individuels. L Les fonds permettent à l'employé de prendre une décision - quand il prévoit commencer à retirer de l'argent - et de laisser les fonds faire le reste.
En suivant les principes d'investissement de base, un jeune investisseur devrait être prêt à assumer plus de risques qu'un investisseur plus âgé. Le jeune investisseur a plus de temps pour surmonter les hauts et les bas de l'investissement. La composition des investissements au sein de L Funds évolue avec le temps pour devenir plus prudente à l'approche de l'année du fonds. Une approche plus conservatrice signifie moins de risque mais un potentiel de gain plus faible.
Il existe actuellement cinq fonds L disponibles pour les participants au plan d'épargne:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L Revenu
Le Fonds de revenu L s'adresse aux participants au régime qui retirent déjà de l'argent ou ont l'intention de le faire d'ici 2021. Les employés fédéraux qui ont l'intention de commencer à retirer de l'argent vers le milieu d'une décennie devraient décider s'ils sont plus susceptibles de retirer tôt ou tard que leur l'année choisie et investir en conséquence. Au fil du temps, davantage de fonds L seront créés pour remplacer ceux qui deviennent obsolètes.
Fonds individuels
Si les participants au régime veulent gérer leurs comptes de près, ils sauteront les fonds L et mettront leur argent dans des fonds individuels. Bien que les Fonds L deviennent moins risqués avec le temps, les participants qui investissent dans des fonds individuels doivent gérer le niveau de risque qu'ils sont prêts à tolérer avec le temps. Les fonds individuels constituent la combinaison des investissements au sein de L Funds.
Il existe cinq fonds individuels pour les participants au régime d'épargne d'épargne:
Fonds d'investissement en titres d'État (G)
Ce fonds investit uniquement dans des titres du Trésor américain à court terme. Les bénéfices sont similaires à ceux des titres du Trésor à long terme. Il n'y a aucun risque de perdre le principal.
Fonds d'investissement en actions ordinaires (C)
Ce fonds reproduit le Standard & Poor’s 500 (S&P 500). Les actions proviennent de sociétés américaines de taille moyenne.
Fonds de placement indiciel à revenu fixe (F)
Ce fonds reproduit l'indice Barclays Capital US Aggregate Bond. Les obligations de ce fonds proviennent de divers secteurs du marché obligataire.
Fonds indiciel (S) à petite capitalisation
Ce fonds reproduit l'indice Dow Jones US Completion Total Stock Market (TSM). Il est plus volatil que les autres fonds individuels mais offre un potentiel de gain plus élevé.
Fonds d'investissement (I) en indice boursier international
Ce fonds reproduit l'indice boursier Morgan Stanley Capital International EAFE. Il vous permet d'investir dans de grandes entreprises des pays développés.
